Кред реформа России 87-90 гг

Перестройка банковской системы, начатая в 1987 г., была вызвана рядом негативных явлений, накопившихся в экономике и, в частности, в банковской сфере. По замыслу инициаторов перестройки, реорганизация банковской системы должна была явиться органической частью преобразований в управлении экономикой. И перестройка в нашей стране была начата именно с перестройки банковской системы, т.к. считалось и считается, что в социалистической экономике действует сильная финансовая система и слабая банковская, а в странах с рыночной экономикой банковская система должна быть сильной.
Но на I этапе реформа банковской системы не дала тех результатов, которые от нее ожидались. Главным недостатком было то, что преобразования, главным образом, были направлены на увеличение числа банков (банкотворчество), без радикального изменения стиля, методов, содержания их работы. Эксперты считают, что банки сильно ухудшили свою работу, что реорганизация б. системы не принесла ожидаемых изменений. 1 этап. Реорганизация банковской системы.
1. Госбанк - 4.5 тыс. учреждений.
2. Стройбанк СССР - 2.5 тыс. учреждений.
Финансирование и кредитование капвложений
3. Внешторгбанк - 7 отделений на территории страны, обычно на границах СССР, в транспортных узлах.
Система банков состояла из этих 3 элементов.
+

• Существовала система ГТСК (государственные трудовые сберегательные кассы). Особенность - ГТСК кредитов не предоставляли, лишь привлекали средства и производили расчеты по счетам.
• Совзагранбанк - Московский народный банк в Лондоне. Создан в 1913, в 1919 стал советским, с тех пор акционерный банк, где контрольный пакет принадлежит государству. Основные акционеры - Госбанк, Внешторгбанк и крупные советские экспортеры и их объединения.
• Входили также - Оствестхандельсбанк (Франкфурт-на-майне), Данаубанк (Вена).

В результате реорганизации:
1. Госбанк.   из 1 - Госбанк
2. Стройбанк СССР из 1 и 2 - Промстройбанк СССР
Жилсоцбанк СССР
Агропромбанк СССР
3. Внешторгбанк из 3 - Внешэкономбанк СССР
ГТСК   - Сбербанк СССР
На основе постановления 87 года было дано право учреждать новые коммерческие банки.
Сужение государственной монополии на банковское дело.
Государство в лице правительства решило диверсифицировать банковскую систему.
Основной недостаток старой - отсутствие конкуренции.
Госбанк делегировал некоторые функции Стройбанку и Внешторгбанку. Госбанк хранил валютные резервы, торговал драгоценными металлами + обслуживал с/х. Границы были размыты.
Банковская система до 87 года в стране была именно монобанковская.
В результате реформы было определено, что каждый банк обслуживает свою сферу:
Промстройбанк -   промышленность;
Жилсоцбанк - жилищно-коммунальное хозяйство;
Агропромбанк - с/х предприятия и организации;
Сбербанк - обслуживание населения;
Внешэкономбанк -   кредитование, международные расчеты и другие операции.
Были сделаны шаги по освобождению Госбанка от несвойственных ему функций коммерческого банка.
На основе Госбанка организовались специальные банки и между ними уже к 88 году началась борьба за привлечение клиентов, рекомендации по обслуживанию родственных отраслей были проигнорированы.
Отрицательные моменты:
1. Резко разросся бюрократический аппарат банков.
С 1.1.97 по начало 89 года численность отделений банков сократилась на 11.2 %, а число управлений или контор увеличилось на 86.5 %.
2. Перестройка банковской системы не привела к специализации кредитных учреждений, а вызвала волну ведомственных явлений.
3. Взаимоотношения между банками не были отлажены (по мнению некоторых экономистов существовала “межбанковская война”).

Причины неудачи 1 этапа
1. Она не была подготовлена. Ни с точки зрения перемещения клиентуры из одного банка в другой, организационной структуры кредитных учреждений, ни были определены кадровые вопросы.
2. Реформа проводилась без достаточных экономических предпосылок. Исходным звеном перестройки в стране послужило принятие закона “О государственном предприятии, объединении” от 30 июня 87 года.
Вслед за его принятием последовали постановления:

• реорганизация Госплана;
• преобразование Минфина, Госснаба, Госкомитета по ценам, по науке и технике, по социальным вопросам;
• реорганизация банков.

3. Реформа банков пришлась на недостаточно сильный хозрасчет в стране.
Отрасли развивались экстенсивно, существовала система старых цен.
Проблема экономического роста была связана со слабой финансовой базой предприятий.

2 этап - 1988 - декабрь 1990 года.
Вновь созданная система была преобразована на основе принятия закона “О банках и банковской деятельности” в декабре 1990.
Период всплеска националистической тенденции.
Период параллельного существования в России 2 Госбанков (+ СССР) - различные экономические нормативы, указы.
К концу 91 года произошел распад СССР, Госбанк СССР прекратил свое существование, также и Сбербаннк СССР. И на основе закона “О Центробанке” была создана 2-х уровневая система в стране.
1 уровень - ЦБР и его система.
2 уровень - система коммерческих банков.
На территории СССР на 1.1.88 - 43 банка.
На 1.10.91 в России - 12 тыс. с хвостом.

3 этап. Декабрь 90 - 92 (и далее)
На третьем этапе банковская система продолжала развиваться по направлениям:
1 уровень - На уровне ЦБР была создана система РКЦ для осуществления расчетов и платежей для клиентов коммерческих банков. Для регулирования и контроля коммерческих банков.
2 уровень - также произошли изменения. Внешэкономбанк был в сложном положении, так как Россия посчитала, что ей нужен свой банк, был создан Внешторгбанк. За Внешэкономбанком был сохранен статус межстранового, который производил расчеты за страны СНГ.
На 1.9.95 - 2700 банков.
5600 - 6700 - с учреждениями.
+ 36000 отделений Сбербанка.
Оценивают необходимость количества банков по количеству клиентов, плотности населения, или по количеству созданных на 1 территории.
Неравномерность распределения банков: Москва и Московская область - 1000 (с филиалами региональных банков - половина банков).
Наличие жесточайшей конкуренции в Москве, а по территории страны банков недостаточно.
Реформа кредитной системы предполагает не только изменения в банковской системе, но и в методах, способах, принципах кредитования.
В СССР был распространен метод кредитования по обороту уступил место кредитованию по остатку.
В законах 88-90-х гг. были четко очерчены функции каждого звена банковской системы.
Основные результаты кредитной реформы 87-90 -х годов:

• Банковская реформа привела к коренным преобразованиям банковской системы и ее превращению в структуру нового типа.
• Осуществлена ликвидация гос. монополии на банковское дело.
• Осуществлен переход к формированию 2-х-уровневой банковской системы, принятой в мире.
• Переход деятельности банков на законодательную основу. Эмиссионный банк выведен из подчинения исполнительной власти и передан в законодательную.
• Осуществлена децентрализация управления банковской сферой.
• Произведено акционирование банковского капитала, формирование банков на базе многообразных типов собственности, в т.ч. частного капитала.
• Разгосударствление собственности на банковский капитал, что привело к созданию разных типов кредитных учреждений в соответствии с типами собственности в стране.
• Коммерциализация банковского дела. Главным принципом деятельности к/б становится получение прибыли, развитие торговых мотивов, гаммы услуг и повышение качества обслуживания.
• Изменения в рыночных структурах, сопутствующих банковскому бизнесу. Начали активно функционировать биржи, появились всевозможные посреднические организации, страх. компании, аудиторские фирмы и др.
• Новая структура банковской системы в большей степени ориентирована на удовлетворение потребностей клиентов, но вместе с тем, она еще не закончена, создан лишь определенный каркас нового банковского комплекса. Необходима модернизация содержания, стиля и методов банковского обслуживания.