3. Разработка практических рекомендаций по совершенствованию банковского обслуживания и рекламы

Если первоначально маркетинг ограничивался, главным образом, рамками реализации произведенной банковской продукции и услуг, то ныне он превратился в теорию и практику управления всей производственно-сбытовой деятельностью банка. Современный банковский маркетинг предполагает не только решение относительно пассивной задачи детального и тщательного изучения требований клиентуры к услугам, оказываемым банкам, но и адаптацию к ним этих услуг, а также решение активной задачи по формированию и стимулированию спроса на различные банковские услуги в целях увеличения объемов реализации, повышения их эффективности и общей прибыльности предпринимательской деятельности банка. Для этого он должен осуществлять тесные взаимосвязи со своими клиентами.

Среда, в которой происходит функционирование банка, как капиллярами пронизана различными связями, взаимоотношениями.

Естественно это всязано с изменениями внешней и внутренней среды. Именно для этого разрабатывается коммуникационная политика в составе комплекса маркетинговых мер воздействия на рынок, которая включает в себя развитие отношений с общественностью, рекламу, многочисленные средства стимулирования сбыта, услуг, сервисную политику, организацию участия в различных выставках, работу со средствами массовой информации и т.д.

3.1. Система мероприятий "ПАБЛИК РИЛЕЙШНЗ".

Особое место в банковском маркетинге занимает "паблик рилейшнз" - система мероприятий, направленная на обеспечение взаимопонимания, взаимной доброжелательности банка и публики, которая реализуется в практике многих кредитных учреждений в России, в том числе и в "Омскпромстройбанке". В рамки "паблик рилейшиз" входит обеспечение общественности информацией о банке, изучение общественного мнения о нем, ориентация деятельности банка с учетом интересов публики, изучение складывающихся тенденций и заблаговременная разработка мер по укреплению авторитета банка, предотвращение возможных конфликтов и недопонимания. Суть мероприятий такого рода в обеспечении благоприятного мнения о банке, преодолении барьера недоверия к нему, его услугам.

Можно рекомендовать следующую систему действий в данной сфере: - работа по достижению взаимоуважения, доброжелательности, организация двустороннего общения для выявления общих интересов; - учет общественного мнения, воздействия на него в целях поддержания репутации; - совершенствование отношений в коллективе банка для повышения ответственности за результаты работы, заинтересованности в них, улучшении производственных отношений; - привлечение квалифицированных работников, сокращению текучести кадров; - благотворительная деятельность, спонсорство.

Здесь следует отметить, что речь идет не только о безвозмездном выделении денег на благие дела, сколько о затратах на решение конкретных задач по повышению авторитета фирмы, где особенно важен правильный выбор объекта, квалифицированный прогноз последствий, включая моральные, соблюдение чувства меры и такта, налаживание контроля за использованием средств.

"Омскпромстройбанк" является спонсором многих городских и областных мероприятий, таких, например, как "Сибирский марафон", "Пятого театра", оказывает благотворительную помощь предприятиям, общественным организациям, простым омичам. Приоритетными направлениями этой деятельности традиционно были детские дома, школы, больницы, учреждения культуры. Традиционной стала забота "Омскпромстройбанка" об омских художниках. Коллекция картинной галереи "Ольга" насчитывает более 200 работ. Вышла в свет книга омского искусствоведа Нины Мороченко "Омские художники - шестидесятники". Спонсором издания монографии стал "Омскпромстройбанк".

Для достижения благожелательного отношения общественности к банку используются различные методы. Основные из них: - налаживание отношений с прессой. Поскольку от позиции средств массовой информации, связанных с банком, зависит очень многое. Представителям прессы должно оказываться всяческое воздействие. Обычно им подготавливаются необходимые информационные материалы, ответы на запросы. Службе маркетинга приходится следить за сведениями о банке, появляющихся в газетах, журналах и т.д., принимать меры к исправлению ошибок в публикациях. Весьма эффективны пресс-релизы - краткая насыщенная информация о конкретной проблеме.

Все это нашло широкое отражение в практике "Омскпромстройбанка". Так, практически все средства массовой информации, приславшие на собрание трудового коллектива по итогам 1996 года, состоявшееся в Омском Государственном музыкальном театре своих представителей, дали с этого собрания заметки и отчеты, свидетельствующие о том, что политика банка находит понимание и поддержку "четвертой" власти; - использование возможностей печати ( шрифт, бумага ). Опыт убеждает, что при рассылке проспектов банка каждый пакет должен выглядеть так, будто его направили только этому адресату; - создание фирменного стиля; - применение возможностей фотографии для иллюстраций и т.д.; - кино- и аудиовизуальные средства, подготовка фильмов, кинороликов; - устная пропаганда - яркие, лаконичные, впечатляющие выступления руководителей банка на различных форумах. Кроме того, очень важно, как ведутся телефонные разговоры от имени банка, ответы должны быть предельно вежливы, компетентны; - реклама престижа - информация общественности о вкладе банков в улучшение экономики страны, повышение благосостояния людей; - исследования общественного мнения, реакция рынка. Сбор, обобщение и анализ относящихся к делу фактов позволят правильно оценить складывающуюся обстановку.

На основании вышеизложенного видно, что "Омскпромстройбанк" в своей маркетинговой программе использует в большей или меньшей степени все направления мероприятий, направленных на обеспечение взаимопонимания, взаимной доброжелательности банка и публики.

Важную роль в маркетинговых программах должны играть отделения и филиалы банков. + Ранее управляющие отделениями не считали себя продавцами банковских услуг. Но сегодня руководство банка на пост управляющего филиала старается назначить специалиста со знанием местных условий, которому легче определить, кто в данном районе использует конкретный вид финансовых услуг, какие услуги особенно популярны, а какие нет, какие потенциальные клиенты нуждаются в обслуживании. Банкир, хорошо знающий местные условия, способен лучше оценить сильные и слабые стороны своего подразделения, сопоставить их с планами по развитию новых операций и с возможностями конкурентов.

Опыт убеждает, что обращение к клиентам в рамках маркетинговой компании должно быть составлено в привлекательной форме, содержать достоверную информацию и побуждать к ответной реакции.

Поэтому при составлении плана рекламной компании следует определить: к кому обращаться с рекламой; какова должна быть форма этого обращения; когда, где и как вступить в контакт с клиентом.

Целесообразно использовать следующие каналы коммуникаций: - связь с местными общественными организациями, клубами, церковью, родительскими комитетами, профессиональными союзами и т.д.; - предоставление помещений банка для организации выставок, концертов (во внерабочее время), показ видеофильмов о банковской работе, организация экскурсий с целью налаживания контактов банковских служащих с населением района; - использование для рекламы уличных витрин банковских офисов; - предоставление информации о новых банковских услугах в ходе контактов с клиентами, а также при предоставлении выписок со счетов и т.д.; - объявлений в местных газетах или использование специальных вкладышей с рекламой банковских услуг; - установка информационных рекламных стендов и т.д.

Из вышеизложенного следует, что для привлечения широкой клиентуры, расширения масштабов и повышения эффективной деятельности исключительное значение для банков имеет создание благожелательного общественного отношения к нему, к результатам его работы, формирование должного авторитета в обществе, имиджа, что выступает важным фактором в конкретной борьбе, в получении высоких доходов.

3.2. Совершенствование работы с рекламой

Все более важное значение приобретает сейчас в России реклама, цель которой прежде всего - привлечь внимание потенциальных клиентов к банку, его возможностям, предоставленным услугам, подчеркнуть весь спектр их положительных черт. Роль рекламы для формирования имиджа банков стала столь значительной, что на этом необходимо остановиться подробнее.

Реклама, занимая особое место в коммуникационной политике, призвана решать наиболее сложную задачу - формировать и стимулировать спрос. Ее можно рассматривать как форму коммуникации, которая имеет цель - перевести качества предоставляемых банком услуг, а также предлагаемых в этой области идей на язык нужд и запросов клиента. Рекламные объявления, с которыми мы сталкиваемся, выступают конечными продуктами целого ряда процессов:

1. исследование услуг которые предстоит рекламировать; 2. исследование особенностей рынка, который предстоит освоить; 3. стратегическое планирование с точки зрения постановки целей, определения границ рынка, обеспечения ассигнований и разработки творческого подхода и планирования использования средств рекламы; 4. принятие тактических решений по смете расходов при выборе средств рекламы, разработке графиков публикаций и трансляции объявлений; 5. составление рекламных объявлений, включая подготовку текста, макета, художественное оформление и их производство.

В России отношение потребителя, клиента к товарам и услугам рыночных структур чрезвычайно важно. Не секрет, что у значительной части общества к частным фирмам, банкам сохраняется настороженное или даже откровенно негативное отношение. Большинство людей предпочитают хранить свои сбережения в бывших государственных банках, прежде всего, в Сбербанке. Конкуренция постепенно нарастает. Поэтому бизнес затрачивает на рекламу немалые средства.

Реклама логически является составной частью формирования авторитета фирмы. Основными видами рекламы являются товарная и престижная. Главная задача рекламы - формирование и стимулирование спроса на предлагаемые банком услуги. Товарная реклама информирует потребителя об особенностях и достоинствах услуг, пробуждает интерес к ним. Потребитель постепенно превращается из потенциального в реального клиента.

Престижная или фирменная реклама представляет достоинства банка, выгодно отличающих его от конкурентов. Цель престижной рекламы - создание среди общественности, и прежде всего среди активных и потенциальных клиентов, привлекательного имиджа банка, который вызвал бы доверие к нему самому и предоставляемым им услугам. Престижная реклама обычно сопряжена со значительной общественной деятельностью банка. Такой подход естественен, так как в условиях конкуренции недостаточно предоставить хорошие услуги, обеспечить маркетинг. И очень хороший банковский продукт может "не пойти", если банк проводит неэффективную рекламную политику или ее неправильно понимает общественность. Необходимо добиться, чтобы банк выступал как хороший, полноценный член общества, чтобы публика знала, что он приносит обществу немалую пользу. Это и обеспечивается рекламой престижа.

Из всех возможностей рекламного дела реклама престижа самая сложная. Различают два вида такой рекламы: 1) информирование общественности о том большом вкладе, который данный банк вносит в благосостояние страны; 2) предоставление информации по тем вопросам, которые интересуют людей, при этом название банка в качестве спонсора просто упоминается.

Кроме рекламы с прямым выходом на потенциального клиента, составляющей основной массив затрат на нее, существует много других видов рекламы, играющих значительную роль в рамках программ "авторитет банка": - опубликование выступления председателя Правления на общем ежегодном собрании акционеров; - объявления о стипендиях, конкурсах, наградах; - сообщения о найме на работу и т.д.

В рекламе престижа все должно быть сконцентрировано на обеспечении имиджа банка. Известный специалист по рекламе Р.Ривс в своей работе "Реальность в рекламе" свидетельствует о следующей закономерности: "Потребитель склонен запомнить из рекламного объявления только нечто одно: либо один сильный довод, либо одну сильную мысль. В рекламном объявлении могут найти отражение 5, 10 или даже 15 аспектов, но потребитель скорее всего остановит свое внимание на одном или попытается, как умеет свести их все вместе в некую собственную идею".

Несмотря на обилие видов рекламы следует выделить некоторые общие правила рекламной деятельности, которые обязан соблюдать каждый рекламодатель, чтобы добиться поставленной цели: 1) разные потребители подходят к рекламе с разных позиций, определяемых их убеждениями, интересами и системой потребностей.

Поэтому рекламная деятельность должна учитывать дифференцированность в восприятии рекламы; 2) сформировавшиеся у потребителя убеждения и мнения связаны с приобретением опыта потребления. Реклама не завоюет доверия, если не будет отвечать ранее сформированным убеждениям, интересам, оценкам; 3) если выявляется, что данная реклама соответствует взглядам потребителей на данный товар или услугу, то без ее повтора, положительной информации других потребителей она будет малоэффективна. Поэтому клиент должен периодически вновь встречаться с данной рекламой; 4) реклама особенно эффективна тогда, когда необходимо проинформировать клиентуру и вызвать ее заинтересованность по отношению к новым услугам; 5) наиболее убедительной рекламной информацией является та, которая наиболее соответствует практическому опыту клиента.

Одной из основных задач отдела маркетинга является выбор оптимального средства распространения своего рекламного обращения. Сложность проблемы выбора средства рекламы определяется, в основном, конкретной ситуацией, в которой находится заказчик.

Для рекламодателя, действующего на широком рынке, проблема выбора средства рекламы осложняется. При выборе канала распространения рекламы целесообразно учитывать следующее: 1) соответствие рекламы имиджу банка, его стилю и специфике оказываемых услуг; 2) его функцию - информационную, развлекательную, образовательную; 3) технические возможности; 4) соответствие канала целевой аудитории, адресату, рекламной кампании по структуре, количеству и регионам; 5) характер рекламного послания; 6) выбор времени рекламы, периодичность использования канала; 7) доступность и стоимость рекламы.

Главное в банковском маркетинге - всегда быть в курсе, что требуется клиентуре. Процесс выяснения, чего хотят потребители банковских продуктов, гораздо сложнее, чем обычный опрос типа: "Что Вам нужно? ". Выяснив, что целесообразно потенциальному клиенту, нужно подготовить для него рекламное предложение, которое обычно состоит из трех частей: 1) любое рекламное объявление должно сделать потребителю какое-то предложение. Это должны быть не просто общие слова, а изложение выгоды, которую приобретет клиент в случае использования услуг банка; 2) рекламное предложение должно быть таким, какого конкурент либо не может дать, либо просто не выдвигает. Оно должно быть связано со своеобразием услуги; 3) наконец, оно должно быть настолько энергичным, чтобы привести в движение многих людей, привлечь к потреблению предлагаемой услуги новых пользователей.

При рекламировании своих услуг, банку следует иметь в виду, что многие из них идентичны. И найти "изюминку" в рекламе услуг банка довольно трудно. В таких случаях можно пойти следующими путями. Во-первых, изменить или усовершенствовать услугу не только к выгоде банка, но и к выгоде клиента. Этот путь порой бывает самым перспективным. Во-вторых, если продукт банка нельзя изменить и он так и остается идентичным другому, то можно довести до сведения клиентов что-то такое, о чем раньше никогда не говорили, что дает ореол оригинальности.

Среди непреложных законов в рекламе есть и такой: "При одинаковой рекламе более совершенный товар в конце концов выйдет победителем". Но если новый товар или услуга не обладают большим преимуществом по сравнению с другими, средства, вложенные в создание новинки, могут быть потеряны.

Имеются и еще два очень важных закона: 1) реклама стимулирует сбыт хорошего товара или услуги и ускоряют провал плохого; 2) рекламная кампания, подчеркивающая микроскопическое отличие, которое клиент не в состоянии уловить, ускоряет провал товара.

Суть рекламы состоит в том, чтобы продемонстрировать клиенту преимущества, которые он приобретет, если доверит обслуживание данному банку. Реклама обычно стремится акцентировать внимание на отличиях в обслуживании между банком и его конкурентами. В нашей действительности подобные отличия, как правило, касаются лишь отдельных тонкостей, поскольку уровень сервиса крупных банков практически одинаков. Телевидение имеет самую широкую аудиторию, но плата за рекламу здесь очень высока. Газетная реклама дешевле, однако круг читателей уже, сведения, таким образом, распространяются медленнее, нередко остаются вообще без внимания. При выборе средств коммуникаций в полной мере следует учитывать целевой рынок, которому адресуется реклама. Неэффективно, например, включать рекламу управления инвестиционным портфелем во время передачи поп-музыки. В данном случае лишь небольшая часть слушателей может быть потенциальным пользователем этого вида услуг.

При планировании рекламной кампании предстоит прежде всего подсчитать стоимость проводимых мероприятий и, в случае необходимости, скорректировать их с учетом бюджетных ограничений банка.

Если кампания уже начата, важно внимательно анализировать ее результаты, успешность продвижения продукта, принимать дополнительные меры, чтобы повысить эффективность информационных контактов.

Если в сфере рекламы у нас пока полная свобода и нередко ею пользуются авантюристы для обмана простодушных граждан, виновных лишь в том, что они привыкли верить словам, напечатанным в газете или прозвучавшим в эфире.

По юридическим нормам, принятым в странах, где рекламная деятельность законодательно регулируется, достаточно одного рекламного аргумента, который вводит потребителя в заблуждение, чтобы считать всю эту рекламу ложной. В России должны действовать такие же принципы. Реклама не может наносить ущерба общественным интересам личности либо ущерб конкуренту. Однако, российского закона о рекламной деятельности пока нет. Это одна из российских особенностей рекламы, имеющая негативный характер.

На основании изложенного можно сделать вывод, что "Омскпромстройбанк" широко применяет в своей деятельности рекламу. Для разработки рекламных кампаний в банке создано управление маркетинга и рекламы, что указывает на большое внимание со стороны руководства банка на развитие и совершенствование банковского маркетинга.

Банк использует такие инструменты рекламы, как: - прямая реклама - распространение газеты "Курс" непосредственно потенциальным клиентам; безличные средства массовой информации: объявления в газетах "Новое обозрение", "Ореол", "Вечерний Омск"; - печатная реклама - проспекты, листовки, календари, газета "Курс" и т.д.; реклама по телевидению; радиореклама; - наружная реклама - разумные крупногабаритные плакаты, щиты; - реклама на транспорте.

 

Заключение

Прошедший год стал для банков не самым простым, времена "золотой лихорадки" уже кончились. Сегодня процветают только банки, серьезно работающие на финансовом рынке, успешно сочетающие различные финансовые инструменты с партнерскими отношениями с властями.

Становление банковского маркетинга в России только начинается, так как коммерческие банки как элемент рынка возникли еще до его реального создания. Банки пока слабо пользуются общепринятыми в мировой практике методами маркетинга, связанными с оценкой экономической деятельности предприятия, анализом его баланса, деловых связей, платежеспособности, качества выпускаемых товаров, учетом степени конкуренции, рекламных возможностей.

Приложение 1

Таблица 2.1.

      __________________________________________________________________________________________
I Вид I Срок I Капитали-IМинимальныйI ПополнениеI ДосрочноеI Особые I
I вклада I хранения I зация % Iвзнос при I I закрытие I условия I
I I I Iоткрытии I I I I
I________I______________I__________I___________I___________I__________I__________________I
IСрочный I1 год и 1 деньIЕжегодная,I50 тыс.руб.I - Iпо ставке IНе пополняется. I
I I Iпо истече-I$ 100 I Iвклада IЧастичная выдача I
I I Iние кален-I I I"до вост- Iне производится. I
I I Iдарн. годаI I Iребования"IОсуществляется I
I I I I I I Iвыдача капитализи-I
I I I I I I Iрованных (причис- I
I I I I I I Iленных) процентов I
IНакопи- I1 год и 1 деньIЕжегодная,I50 тыс.руб.Iналичными Iпо ставке IДолжен ежемесячно I
Iтельный I Iпо истече-I$ 100 Imin 10 Iвклада Iпополняться. I
I I Iние кален-I Iтыс.руб. I"до вост- IЧастичная выдача I
I I Iдарн. годаI I$ 100 Iребования"Iне производится. I
I I I I Iбезналичны-I IВыдача капитализи-I
I I I I Iми - любые I Iрованных % не I
I I I I Iсуммы I Iосуществляется безI
I I I I I I Iполного закрытия I
IЛьготныйI1 год и 1 деньIЕжегодная,I50 тыс.руб.I Iпо ставке IНе пополняется. I
I I Iпо истече-I I - Iвклада IЧастичная выдача I
I I Iние кален-I I I"до вост- Iне производится. I
I I Iдарн. годаI I Iребования"IВозможна выдача I
I I I I I I I% за трехмесячный I
I I I I I I Iсрок хранения I
I________I______________I__________I___________I___________I__________I__________________I
       ________________________________________________________________________________________
I Вид I Срок I Капитали-IМинимальныйI ПополнениеI ДосрочноеI Особые I
I вклада I хранения I зация % Iвзнос при I I закрытие I условия I
I I I Iоткрытии I I I I
I________I______________I__________I___________I___________I__________I__________________I
IЭкспрессI1 1 деньIЕжемесячн.I50 тыс.руб.Iналичными I1/2 ставкиIПо истечении min I
I I Iпо истече-I Imin 10 Iвклада "доIсрока хранения I
I I Iние кален-I Iтыс.руб. Iвостребо- Iоперации по расхо-I
I I Iдарного I Iбезналичны-Iвания Iдованию средств I
I I Iмесяца I Iми - любые I Iвкладчиком осу- I
I I I I Iсуммы I Iществляется без I
I I I I I I Iограничения. I
I I I I I I IОсуществляется вы-I
I I I I I I Iдача капитализиро-I
I I I I I I Iванных процентов I
IДепозит-I3 мес и 1 деньI Не осу- I500 тыс.рубI I1/2 ставкиIНе пополняется. I
Iный на I I ществл. I$ 1000 I - Iвклада "доIЧастичная выдача I
I3 месяцаI I I I Iвостребо- Iне производятся. I
I(6 меся-I6 мес и 1 деньI I I Iвания IПри выполнении ус-I
Iцев) I I I I I Iловий - право без-I
I I I I I I Iналичного пере- I
I I I I I I Iоформления I
IДо вост-IНе ограничен IЕжегодная,I50 тыс.руб.Iналичными Iдо истече-IСвободный режим. I
Iребова- I Iпо истече-I$ 100 Imin 10 Iния 2-х IСовершения приход-I
Iния I Iние кален-I Iтыс.руб. Iмесяцев и Iно-расходных опе- I
I I Iдарн. годаI I$ 100 I1 дня, до-Iраций I
I I I I Iбезналичны-Iход в раз-I I
I I I I Iми - любые Iмере 1/2 I I
I I I I Iсуммы Iставки I I
I________I______________I__________I___________I___________I__________I__________________I

Приложение 3

Таблица 2.3. Ставки по вкладам частных лиц в Омских банках (на 31 марта 1997г)

       ________________________________________________________________________________________
I I Вид IМин.сумма I Доход ( % годовых) I I
I Банк I вклада I вклада I______________________________I Примечания I
I I I(тыс.руб.)I до I1 м.I 3 м.I 6 м.I 12 м.I I
I I I Iвостр.I I I I I I
I_________I__________I__________I______I____I_____I_____I______I_________________________I
I Iсрочный I 2000 I 10 I I I I29-32 Iежемес. начисл. %, мин. I
I I I I I I I I Iсрок хранения 1 месяц I
I Iсемейный I 5000 I 10 I I I34-35I I% - по оконч.срока, I
I I I I I I I I Iвозможно пополнение I
I Инком- Iсемейный I 5000 I 10 I I I I37-38 I% - по оконч.срока, I
I банк I I I I I I I Iвозможно пополнение I
I Iсрочный I 2000 I 10 I I I I33-35 Iежекварт. начисл. %, I
I I I I I I I I Iмин.срок хранения 1 мес. I
I IстабильныйI 1000 I 10 I I 30* I I I* 95 дней, % - по окон- I
I I I I I I I I Iчании срока I
I IСпринт I 20000 I 10 I I 10 I I Iна 98 дней; начисл. % 2 I
I I I I I I I I Iраза в месяц I
I_________I__________I__________I______I____I_____I_____I______I_________________________I
I Iдепозитн. I 500 I 2 I I I 32 I 36 I% по окончании срока I
I Iэкспресс I 50 I I 2/ I I I I% по окончании срока I
I ОПСБ I I I Iмес.I I I I I
I Iфиксиро- I 500 I I 27 I 19 I 16*I I* срок хранения 4 мес., I
I Iванный I I I I I I I% по окончании срока I
I_________I__________I__________I______I____I_____I_____I______I_________________________I
IОмский Iсрочный I 500 I 2 I1,4мI17-21I18-23I 19-25I% по окончании срока I
IСбербанк I I I I I I I I I
I_________I__________I__________I______I____I_____I_____I______I_________________________I
IСБС-Агро Iсрочный I I 9 I I26,7*I26,5 I 24,9 I* - 2м+1дн; % начисляетсяI
I I I I I I I I Iежемесячно, непополн. I I Iсрочный I I 9 I 26 I27 * I28 I 28 I* - 2м+1дн; % - по окон- I
I I I I I I I I Iчании срока, непополн. I
I Iномерной I 25000 I - I - I - I25 I 25 Iна предъявителя, непопол.I
I_________I__________I__________I______I____I_____I_____I______I_________________________I

Приложение 4

Таблица 2.4. Условия получения и обслуживания по рублевым пластиковым карточкам на 7 апреля 1997 года

 ______________________________________________________________________________________________________
I Название карты I Золотая корона IРос.кредитIСБ-кардI SТВ-card I Юнион-Кард I
I_____________________I_______________________I__________I_______I__________I__________________________I
I Банк-эмитент I ОПСБ IСиб. IОмск- I"Рос. I СБ РФ I СБС I Инком- I "ИТ-Банк" I
I I IКуп.Б. IБанк Iкредит" I I I банк I_________________I
I I I I I I I I I рантье Iунивер- I
I I I I I I I I I Iсальная I
I_____________________I_______I_______I_______I__________I_______I__________I________I________I________I
IСтоим.карточки I $ 10 I 50 I 50 I $ 15 I $ 10 I0,5 + фотоI $ 5 I6 ЭКЮ I 6 ЭКЮ I
I(тыс.руб.) I I I I I I I I I I
I% на остаток в мес. I 2,1 I 2,5 I 3 I 10% год. I2% год.I10% год. I 2,5 I36% год.I22% год.I
IНеснижаемый ост. I - I - I - I - I - I - I 200 I 200 I 200 I
I(тыс.руб.) I I I I I I I I I I
IПолучение наличн. % I 1 I 0 I 0 I 1 I 0 I 1 I 1 I 1 I0-0,25 I
IПункты внесен./обнал.I 3/35 I 3/35 I 1/35 I 1/1 I 10/25 I 2/9 I 2/12 I 5/5 I 5/5 I
IК-во торг. точек в I 96 I 96 I 96 I нет I 10 I 3 I 82 I 82 I 82 I
IОмске I I I I I I I I I I
IИспольз. в торг. сетиI 1 I 1 I 1 I 5 I 0 I 0 Iпремия Iпремия Iпремия I
I(%) I I I I I I I 1% I 1% I 1% I
IТип карты IчиповаяIчиповаяIчиповаяIчиповая IчиповаяIмагнитная Iмагнитн.Iмагнитн.Iмагнитн.I
IМакс.обнал.(тыс.руб.)I15 млн.I 500 I15 млн.I100.000 Iнет I 4.000 I нет I нет I нет I
I I руб.I I руб.I Iданных I I I I I
IК-во городов сист. I 25 I 25 I 25 I 40 I 14 I14+УкраинаI 85 I 85 I 85 I
IИспольз. за гран. I нет I нет I нет IУкраина I нет I90 стран I Кипр I Кипр I Кипр I
I_____________________I_______I_______I_______I__________I_______I__________I________I________I________I
 Приложение 2
10.481.817 ----¬ ----¬ ¦ ¦
9.658.080 ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦
9.263.450 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
8.863.140 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
8.452.800 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
7.743.574 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
7.428.667¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
7.115.667¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
6.795.871 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
6.481.971¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
6.168.971 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
----¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L---- L---- L---- L---- L---- L---- L---- L---- L---- L---- L---- L---- L----
январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь 01.01.97г

Рис.2.2. Динамика изменения остатков по вкладам населения в Куйбышевском филиале ОПСБ за 1996 год.