Функция денег как средства платежа

Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства; выплате заработной платы рабочим и служащим.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.
В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и по вышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.
Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.
Можно назвать 4 направления, когда деньги играют функцию как средства платежа:
1). Продажа товаров в кредит
2). Выплата ЗП
3). Оплата коммунальных и др. услуг
4). Оплата налогов
Деньги более не являются мимолетным посредником между товаром и потребительской стоимостью, они получают уже абсолютное значение универсальной стоимости. Кроме того, постоянное перемещение из роли покупателя и продавца трансформируется в значительно более устойчивые отношения должника и кредитора, где изменение ролей вообще может не происходить.
Функция средства платежа является также основой для вытеснения реальных денег кредитными счетными деньгами. Если кредитное обязательство было передано в счет уплаты другого долга, произошел акт купли-продажи, в котором вообще не участвовали полноценные деньги. Если же организована и функционирует кредитно-финансовая система  то эти долговые обязательства превращаются в кредитные деньги. Тогда естественно, что полноценные деньги рано или поздно будут полностью вытеснены идеальными неполноценными деньгами, а функция денег как средства обращения окончательно трансформируется в функцию средства платежа.
У новой системы, бесспорно есть ряд очевидных достоинств: снижение издержек обращения, простота и удобство в транспортировке и хранении, возможность регулирования цены денег. Однако у этой новой системы есть определенные недостатки, вытекающие из преимуществ. Например, возможность эмиссии государством с целью получения дохода любых сумм, что неизбежно очевидно приведет к инфляции.