1. Что же такое деньги по информационной теории экономики

Попробуем ответить на этот вопрос с позиций информационной теории экономики, исходя из того, что мы знаем теперь об информации и ее проявлении в сфере человеческого труда.

Совершено понятно, что деньги - это вторичная информация, т.к. все они представляют их себя определенные знаки, хранящиеся на определенных носителях этих знаков.

Как и всякая вторичная информация деньги не могут появиться сами по себе, а должны отражать определенную первичную информацию, и такой первичной информацией не может быть ничего другого, кроме движение продуктов труда. Но поскольку продукты труда в сфере действия денег характеризуются только одним обобщенным информационным параметром стоимостью, то деньги являются кодированным значением стоимости. В свою очередь стоимость продуктов труда, как мы теперь знаем, определяется стоимостью самого труда, поэтому, кодируя стоимость продуктов труда, деньги одновременно кодируют стоимость труда, затраченную на производство этих продуктов. Стоимость, сама являющаяся вторичной информацией, именно потому, что она представляет собой вторичную информацию, может кодироваться и перекодироваться множество раз и отображаться на самых различных носителях, что мы и наблюдаем, изучая деньги разных стран и различных эпох.

Двойственность стоимостного проявления труда, которая ведет к одновременному отражению стоимости и в самом труде и в стоимости продуктов этого труда, предопределяет аналогичное проявление денег. Правда, деньги, как мы понимаем, выражают стоимость труда в его преобразованной форме, в форме заработной платы, а стоимости товаров в форме цены.

И это во многом объясняет "поведение" денег: стоимость в своей изначальной форме - понятие объективное и не зависит от желания людей, но в преобразованной форме, в форме заработной платы и цены, она носит во многом субъективный характер, а само денежное выражение цены и заработной платы еще больше усугубляет этот субъектизм. Чего стоит, например, различное денежное выражение, т.е. различный масштаб цен, совершенно одинаковых товаров, изготовленных по одной и той же технологии, в различных странах, не говоря уже о совершенно различных названиях денег? А такое специфическое, чисто денежное, бедствие, которое, кажется, стало постоянным спутником экономики многих стран, как инфляция? Но все эти сложности не могут скрыть главного вывода, информационной теории экономики: деньги - это вторичная информация, представляющая собой перекодированное значение стоимости в форме цены товаров и заработной платы, в результате их нормирования установленными в данной стране денежными единицами.

Правда, кругооборот денег вносит в наше рассмотрение модели управления экономикой довольно существенные уточнения, касающиеся как информационной так и чисто денежной стороны этого вопроса.

Понятно, что сами по себе номиналы денег, будь-то рубль или фунт, доллар или франк, как и их производные, никакого отношения к труду не имеют. Эти значения во многом понятия исторические и сегодня мало кто помнит, почему именно такое название и номинальное значение они получили. В этом плане деньги аналогичны алфавиту или обозначению цифрового ряда, которые отличаются друг от друга в различных странах, но несут одинаковую информацию. При изучении специфической информации нас прежде всего интересует сам процесс нормирования труда в денежном выражении, который, как мы понимаем, сводится к процессу определения ценности денег.

К сожалению, никогда не было науки, которая определила бы научный подход к стоимостному определению ценности денег. Нормирование труда на протяжении веков происходило опытным путем, и осуществлялось как бы от обратного, т.е. не от стоимости труда к стоимости продуктов труда, а наоборот - от стоимости продуктов труда к стоимости самого труда. отсюда этот процесс получил и свое специфическое название - определение "покупательской способности денег".

С точки зрения теории при макроанализе системы такой подход вполне правомерен, ибо в уравнении товарного баланса Ц = ЗП (5-5), т.е. и цена и заработная плата измеряются в одинаковых единицах и в целом в системе должны быть равны между собой. Однако, практическая реализация денежного нормирования труда через цены товаров создает видимость обратной зависимости: не стоимости товаров от стоимости труда, а наоборот стоимости труда от стоимости товаров. Даже К.Маркс, поборник трудовой теории стоимости, не сумел побороть этой видимой зависимости, и решил, что труд не имеет стоимости, а вот физический компонент труда рабочая сила имеет стоимость, выражаемую ценой товаров, необходимых для ее воспроизводства.

Более того, поскольку "покупательная способность денег" определялась рыночным путем на базе сравнения с ценами различных товаров, деньги "окрестили" "особым товаром", выполняющим роль всеобщего эквивалента в товарном общественном обмене.

Именно такое определение денег мы и находим сегодня во всех курсах экономики как в нашей стране, так и за рубежом.

Только моделирование экономических процессов на базе информационной теории управления показывает, что деньги - это не товар, а информация и определение "покупательской способности денег", - процесс промежуточный в сложной системе денежного обращения, ведущей в конечном итоге к определению денежного выражения для стоимости труда так, что уравнение товарного баланса преобразуется в свою денежную форму: ЗПд = Цд (6-1), где ЗПд - заработная плата всех участников экономики в денежном выражении в экономическом цикле; Цд - сумма цен товаров, выраженных в деньгах в этом экономическом цикле.

Исторически сложилось так, что в экономике человеческого общества просто не было возможности реализовать какие-то другие способы нормирования труда денежными единицами до появления так называемых плановых экономических систем, о которых мы будет говорить в следующей главе.

Это определялось прежде всего организацией выпуска, т.е. производства самих денег.

Выпуск денег всегда был прерогативой царей, королей и прочих правителей государства. Как эти деньги попадали на рынок? Монарх раздавал их за "службу" своим приближенным и служивым людям, через которых они и попадали к товаропроизводителям. Кроме того, деньги использовались для закупок товаров необходимых двору, армии и другим институтам государства. Ограничение в количестве выпускаемых денег было только одно - количество имевшегося у правителя драгоценного металла, из которого изготовляли деньги, при этом монеты могли иметь самую различную форму и размеры, важно было только одно: одни и те же денежные единицы должны были иметь один и тот же вес.

Выбор в качестве носителя информации о стоимости драгоценных металлов был не случаен, ибо люди интуитивно понимали два главных достоинства, достигаемых при их использовании, - защита от подделки и долговечность применения. Но одновременно они получили еще одно важнейшее системное качество денег - ограничение в количестве денег, связанное с редкостью использованных металлов. Редкость носителей денежной информации служила тем стабилизирующим фактором экономики, который определял относительное постоянство наличных денег в обращении, и тем самым позволял с высокой точностью, итерационно, определять их "покупательную способность", а как следствие, определять денежное выражение заработной платы людей массовых профессий и цены на предметы народного потребления.

Не менее важно и то, что раз деньги - это информация, то они могут существовать без изменения до тех пор пока существует носитель этой информации. Именно это информационное свойство позволяло определенному количеству денег, выполненных в металле, длительное время обращаться в "колесе Адама Смита" от потребителя к производителю и обратно, постоянно уточняя свою ценность и нормировать через стоимость товаров стоимость труда.

Правда, само "колесо Адама Смита" устроена не так просто, как это кажется на первый взгляд и его функционирование мы еще подробно не рассматривали.

Понятно, что это "колесо" образует информационный канал системы управления экономикой на третьем уровне, основная цель которой распределение продуктов труда - товаров между потребителями.

Определив деньги как информацию, мы сразу же определяем роль денег в системе управления потоком товаров: деньги как информация выполняют функцию распределения, определяют направленность движения товаров на третьем уровне управления экономикой.

Деньги не могут двигать товары, не могут замедлять или ускорять экономические процессы, как это полагают многие экономисты, они могут только определять направленность движения товаров, но без направленности просто нет поступательного движения, а значит не может функционировать и система управления этим движением. И в этом заключается сущность денег, их главная функция в системе управления. Но выполнение этой основной функции денег осуществляется в сложном многофункциональном механизме денежного обращения, который и образует информационный, денежный канал системы управления экономикой - "колесо Адама Смита".

Этот многофункциональный механизм, в свою очередь, состоит из нескольких составляющих механизмов информационного канала, или канала денежного обращения. О двух из них - механизме ценообразования и механизме формирования заработной платы мы уже говорили, хотя не увязывали их в единый информационный канал.

Теперь мы должны рассмотреть еще один важный механизма системы денежного обращения - механизм распределения доходов производителей второго уровня.

Когда мы рассматривали на моделях проявления стоимости труда в форме заработной платы в информационном канале третьего уровня управления экономикой, мы несколько упростили это проявление в интересах понимания поставленной задачи.

Если мы еще раз вернемся к стоимостной тактограмме рис 5-8, например, то мы увидим, что в результате обмена заработной платы на товары, вся заработная плата была израсходована, а товары, перейдя к своим владельцам, прекратили свое "товарное" существование.

Но ведь стоимость, в том числе и в денежном выражении - это информация, а информация не расходуется, тем более, что в денежной форме она записана на носителях, рассчитанных на очень длительное использование. Куда же она подевалась? На модели мы видим, что информация о стоимости "пошла" в обратном направлении, от потребителя к производителю. Но изменение направления движения информации говорит об изменения самой информации, ее информационного смысла. И это действительно так. Денежная информация как информация о заработной плате в результате обмена прекратила свое существование, но благодаря тому, что информация не расходуется, денежный поток, изменив направление, стал носителем другой информации - информации о доходах. На рынке деньги выступали как средство платежа за приобретение товара, неся информацию о заработной плате, на новом этапе денежного кругооборота заканчивается функция денег как средства платежа.

Эта новая информация поступает в механизм распределения доходов системы денежного обращения, о котором и пойдет речь.

Но прежде чем говорить о механизме распределения доходов, мы должны уточнить само понятие дохода.

2. Понятие доход в современной экономической теории

В современной экономической теории понятию дохода уделяется очень мало внимания, что определяет неоднозначность этого толкования. У Д.Кейнса, например, "доход равен ценности текущей продукции, которая не используется для потребления". Некоторые экономисты понимают под доходом вновь созданную стоимость, или как они говорят, "чистую продукцию". При рассмотрении макроэкономических процессов чаще всего говорят о национальном доходе и его распределении. Однако, и здесь нет единого подхода. В западной экономической литературе национальный доход - это суммарный доход, полученный семейными хозяйствами, включая всю заработную плату, ренту, процентные выплаты и прибыль. В экономической литературе эпохи социализма национальный доход представляет собой вновь созданную стоимость в масштабе всего общества в течении определенного времени (например года). Казалось бы "западное" толкование национального дохода предпочтительней, т.к. оно увязано с доходами потребителей, т.е. конечным распределением товаров в результате экономического регулирования. Однако, это толкование противоречит информационной моделе управления экономикой. Действительно, при таком толковании основой дохода является заработная плата, но ведь заработная в денежном выражении, как мы определили - это лишь информация необходимая для получения каких-то товаров для проведения обмена результатами труда, доход же получается в результате этого обмена, в результате приобретения товаров, ибо товар - цель экономического регулирования и деятельности потребителя, а потому деньги в форме заработной платы не являются доходом. В этом смысле доходом потребителя первого уровня являются его расходы, ибо именно они определяют результаты его трудовой деятельности в конечном итоге.

В соответствии с моделями информационной теории экономики доход это ценность продукции в результате ее реализации на рынке, т.е. ценность проданных (купленных) товаров. Проданных - для производителя товаров, купленных - для потребителя. Тогда суммарный доход производителей второго уровня равен суммарному доходу потребителей первого уровня. Однако, поскольку речь идет о доходах потребителей первого уровня, то под доходом следует понимать только приобретенные (проданные) потребительские товары. При этом национальный доход можно измерять суммируя либо общий доход конечных производителей потребительских товаров в результате реализации их продукции, либо в виде суммарного дохода потребителей первого уровня или домашних хозяйств. Но не по результатам денежных выплат этим хозяйствам, а по результатам их закупок товарной продукции.

Понимание дохода как суммы цен потребительских товаров, купленных потребителями первого уровня, означает, что доходы на рынке получают только конечные производители потребительских товаров. Только в этом случае можно говорить о равенстве доходов производителей - потребителей первого и второго уровня.

Однако, как мы видели на моделях, эти доходы производителей второго уровня первого рода в процессе денежного (как мы теперь понимаем) обращения частично перераспределяются в интересах производителей второго уровня второго рода.

Механизм этого перераспределения мы и будем называть механизмом распределения доходов производителей второго уровня.

Мы уже говорили, что попадая в механизм распределения доходов денежный поток изменяет направления своего движения на обратное. Но это по теории информации означает, что должен изменить на обратное и направление движения потока товаров. И это изменение, как видно на моделе, происходит.

Только не всего потока товаров, в потока товаров, потребляемых производителями потока товаров, которые мы отнесли к группе "А", а это означает, что этот денежный, информационный поток регулирует распределение сырья, материалов и других промежуточных продуктов труда, а также средств производства между производителями. В товарном канале на модели управления экономикой этот поток обеспечивается товарной обратной связью, в результате которой формируется механизм распределения товаров группы "Та". А для того, чтобы отличать механизм распределения товаров группы "А" от механизма распределения потребительских товаров, механизм распределения товаров группы "А" мы будем называть механизмом распределения ресурсов.

Функционирование механизма распределения ресурсов определяется частью единого информационного денежного потока, который и объединяет действия производителей второго уровня в экономические циклы, формируя механизм распределения доходов производителей второго уровня.

Оба эти механизма взаимосвязаны, хотя один из них - механизм распределения ресурсов - является составной частью товарного канала третьего уровня управления, а второй - информационного.

На рис N 6-1 показано функционирование этих механизмов в условиях гипотетической четырехступенчатой системы производства. Многоступенчатость производства, как уже говорилось во второй главе обусловлено разделением труда и специализацией в современных экономических системах.

Для наглядности в таблице на рис N 6-2 таблично показано четырехступенчатое производство радиоприемника.

Конечно, содержание первых трех ступеней значительно упрощено, т.к. для создания современного радиоприемника только в качестве материалов используется добрая половина элементов таблицы Менделеева, да и значительно большее количество специализированных производств, чем представлено в третьей ступени таблицы N 6-2.

Важно показать и понять, что каждая последующая ступень использует результаты производства предыдущей ступени так, что в процессе перехода от одной ступени к другой они, образуя все более сложные промежуточные компоненты, в конечном итоге объединяются в единый продукт, представляющий собой потребительский товар.

В своем движении к потребителю различные продукты труда, благодаря механизму распределения ресурсов, формируют "дерево продуктов", условно представленное на рис N 6-3.

Как видно из этого рисунка, "дереву продуктов труда" соответствует "дерево доходов", которое формируется механизмом распределения доходов в информационном канале системы управления экономикой третьего уровня.

На рис N 6-1 показано, как функционирует этот механизм распределения доходов, исходя из условий работы системы, изложенным в предыдущей главе. Правда, на рис N 6-1 не учтено, что на каждой ступени производства действуют несколько товаропроизводителей, т.е. не показано, что каждый оборот на моделе состоит из нескольких параллельных оборотов, которые на рис N 6-3 образуют параллельные ветви на каждом обороте денежного обращения, соответствующие ветвям на "дереве продуктов" Таким образом, каждая "веточка" "дерева доходов" - это денежный оборот "производитель - потребитель - рынок - производитель", обеспечивающий продвижение конкретного промежуточного товара к конкретному производителю.

Весь набор оборотов денег, представленных в системе распределения доходов составляет полный кругооборот денежных средств.

Легко догадаться, что полный кругооборот денег означает завершение определенного экономического цикла, а каждый кругооборот состоит из нескольких оборотов, число которых определяется количеством ступеней в производстве.

"Дерево доходов", как видно из рис N 6-3, вырастает из "авансированного труда" - заработной платы в денежной форме всех участников общественного труда и длительное время другой "почвы" для питания "дерева доходов" в экономике не было. Только на этой "почве" деньги выполняли одну из своих важнейших функций в этом механизме - функцию обращения, обеспечивая в процессе этого распределения доходов между производителями второго уровня.

В системе самостоятельных предприятий на каждой ступени производства, как это имеет место в нашем примере при производстве радиоприемников, каждый производитель второго уровня, начиная экономический цикл, должен проавансировать труд всех предыдущих ступеней производства как путем закупки их готовой продукции, так и путем авансирования заработной платы своих работников. Для этого на каждой ступени производства нужно иметь соответствующие оборотные средства.

На первой ступени производства эта величина оборотных средств будет составлять Д = Д , где Д - заработная плата работников этого производства.

Рентабельность и амортизационные отчисления мы в этом примере не учитываем.

На второй ступени Д = Д + Д , где Д - заработная плата в деньгах работников второй ступени производства, а Д - стоимость закупленного для производства сырья. При этом исходя их уравнения товарного баланса мы будем считать стоимость закупленных товаров равной стоимости заработной платы работников, занятых в производстве этих товаров, без учета рыночного регулирования цен.

Соответственно на третьей ступени: Д = Д + Д + Д и на четвертой ступени производства: Д = Д + Д + Д + Д .

Тогда общее количество денежных средств, необходимое для авансирования всех участников труда в системе равно:

Д = Д + Д + Д + Д = Д + (Д + Д ) + ( Д + Д + Д ) + + ( Д + Д + Д + Д ) = 4Д + 3Д + 2Д + Д . (6-2) В тоже время все участники производства в системе после авансирования закупят товара на величину авансированных средств равную

Д = Д + Д + Д + Д (6-3) Но Д - это те денежные средства, которые выступают в виде заработной платы как средство платежа ( Дпл). Эти деньги существуют, как мы видим на модели, только на первом обороте денег в системе. Этот оборот мы назвали торговым оборотом, что бы отличить его от остальных оборотов, где деньги выступают только как средство обращения.

Тогда количество денег, обеспечивающих обращение, по сравнению с количеством денег, обеспечивающих платежи, оказывается большим на величину Да = Д - Дпл = 3Д + 2Д + Д (6-4).

При этом сразу отметим, что в простой одноступенчатой системе экономики величина денежных средств платежей и обращения совпадают, но чем больше ступеней производства, тем больше возрастает количество денежных средств необходимых для обеспечения движения товаров.

Что же это за денежные средства обращения и откуда они берутся! В классической политической экономии эти средства называют "первоначальным капиталом", есть и теории, пытающиеся объяснить происхождение этого первоначального капитала. Мы не будем тратить время на их рассмотрения и критику, скажем только одно: все эти теории не могут быть достоверными, т.к. не учитывают информационного содержания денег, пытаясь придать деньгам какой-то самостоятельный характер и функции, которыми они не обладают.

Для того чтобы понять, откуда берется "первоначальный капитал" надо уяснить, что он предназначается для использования в виде оборотных средств путем авансирования труда. При этом авансированный труд в виде заработной платы производителей - потребителей первого уровня используется этими потребителями для приобретения уже изготовленных потребительских товаров.

Если вернуться к модели рис N 6-1 и представить себе, что мы начинаем производство ранее не производившихся в стране приемников, то авансирование труда работников всех ступеней этого производства производится не для того, чтобы они покупали эти приемники, а для того, чтобы они покупали все необходимые для жизни потребительские товары, а продукт их труда - приемники могут покупать совершенно другие люди.

(При этом Уу < Уу , т.е. количество работников участвующих в производстве приемников меньше количества производителей - потребителей первого уровня покупающих эти приемники.) Производство приемников стало возможно прежде всего потому, что появилась общественная возможность обеспечить работников, занятых в этом производстве необходимыми потребительскими товарами благодаря росту общей прибавочной стоимости и производству прибавочного продукта в других отраслях производства, производящих эти потребительские товары.

Именно это является необходимым и достаточным условием для появления дополнительного "первоначального капитала", используемого при создании нового производства. Но т.к. прибавочная стоимость определяется только благодаря энергетическим и информационным возможностям общества, то только эти показатели и определяют появление возможности создания новых производств.

Деньги же только отражают и нормируют эти возможности.

Более того, деньги, при внимательном рассмотрении, вообще есть результат появления прибавочного продукта и всегда служили именно для нормирования прибавочной стоимости.

Они появились в период ведения полунатурального хозяйства, когда основными производителями товаров были работники сельскохозяйственного производства. Благодаря полунатуральному хозяйству труд этих производителей практически не нуждался в авансировании.

В тоже время, использование внешней энергии животных и сельскохозяйственных орудий труда, хотя и примитивных, давали прибавочный продукт, который до появления денег часто просто изымался у производителей в натуральном виде.

Появление денег было прогрессивным средство обмена прибавочного продукта, т.к. позволяло накапливать денежные средства для покупки необходимых товаров даже после выплаты их части в виде налогов. Одновременно деньги нормировали величину прибавочного продукта, характеризуя тем самым величину общей прибавочной стоимости.

Рост прибавочного продукта в сельскохозяйственном производстве явился единственной реальной, материальной основой для создания промышленного производства и именно этот рост обеспечил появление "первоначального капитала" для создания промышленности.

Накопленные деньги "становились капиталом" только в той степени, в которой они характеризовали потенциальные возможности общества по производству прибавочного продукта в результате роста прибавочной стоимости.

Никакие огромные денежные богатства индийских магарадж, например, не могли превратиться в капитал, пока в обществе не было энергетических и информационных условий для этого. Их деньги оставались сокровищами, которые не могли изменить экономические условия жизни всего общества, хотя и позволяли жить в роскоши их владельцам.

Именно прибавочный продукт, а через него и стоимость труда всех остальных участников общественного производства, сама возможность появления которых была основана на этом прибавочном продукте, и нормируют деньги, находящиеся в обращении При этом оборотные средства, оборотные деньги характеризуют потенциальные возможности общества по созданию товарной продукции, а деньги в форме заработной платы, обращаясь в торговом обороте, выступают как средство платежа и обеспечивают выполнение главной функции денег - распределение товаров.

И хотя внешне всегда казалось, что именно деньги определяют экономический рост в обществе, на деле наоборот - рост прибавочной стоимости и прибавочного продукта, постоянное сокращения натурального хозяйства, требовал увеличения количества денежных средств, находящихся в обращении пропорционально их стоимостной значимости. Но особенно быстро рост денежных средств стал наблюдаться в период возрастания ступенчатости промышленного производства в связи с увеличенной потребностью в оборотных средствах.

Оборотные средства и деньги их составляющие, не связаны непосредственно с потребительскими товарами и с заработной платой, но связаны с наличием ресурсов необходимых для реализации прибавочной стоимости, создания прибавочного продукта.

Оборотные средства - это информация обратной связи в системе управления экономической, они показывают возможность реализации прибавочной стоимости, ее величину в денежном выражении и реальную потребность общества в производимом прибавочном продукте. Именно деньги обращения несут производителю второго уровня информацию о прибыли или убытке, говорят о положении с рентабельностью производства, необходимости и возможности увеличения или сокращения выпуска производимых товаров.

Первоначально в однооборотной экономике, когда кругооборот денег сводился к одному торговому обороту в системе денежного обращения, величина платежных и оборотных денег практически была одинаковой. При этом рост прибавочной стоимости и связанный с ним рост прибавочного продукта приводил к увеличению денежной массы в обращении или к снижению цена на другие ранее производившиеся товары, если денежная масса не могла быть увеличена в связи с нехваткой носителей денежной информации - золота или серебра. В этот период не было разделения платежных и оборотных денег.

Это положение сохранялось и в малооборотной экономике, при малоступенчатом производстве, благодаря последовательному прохождению денежных средств в процессе обращения, как это было показано на наших моделях.

Однако такое прохождение денежных средств увеличивало время денежного кругооборота, что вело к замедлению производства, возрастанию длительности экономических циклов, а, как результат, к снижению годовой прибыли.

Кроме того, рост прибавочной стоимости в сельскохозяйственном производстве, развитие науки и техники, создание все новых источников внешнего энергоснабжения требовали для обеспечения работы новых производств все большего количества оборотных средств, которые могли быть получены только посредством накопления прибавочной стоимости.

Возникала объективная потребность совершенствования механизмов денежного кругооборота и прежде всего его накопительных систем.

В предыдущей главе мы уже указывали на принципиальную необходимость накопления в информационном канале. Мы показали, что накопительные системы существуют и на первом уровне потребления и на втором уровне как в сфере потребления, так и производительной сфере, во многом определяя функционирование информационного канала.

Правда, мы не говорили о существовании накопительной системы на рынке, т.к. до сих пор не рассматривали рынок в качестве торгового посредника в экономической системе.

Торговые посредники - это представители сферы услуг, а значит не могут создавать прибавочную стоимость. Но весь прибавочный продукт, а значит и вся прибыль, проходит через рынок, что создает особенно благоприятные условия для накопления прибавочной стоимости.

Вот почему именно торговля стала местом накопления "первоначального капитала", и именно в сфере рынка, кроме торгового посредника, при возникновении объективных предпосылок, сформировался новый механизм информационного канала управления экономикой - финансового канала управления экономикой - финансовый посредник в лице банковской системы.

3. Банковские системы

Говорят, что предшественниками банков были ювелирные мастерские, в подвалах которых, благодаря надежной их охране, хранили свои золотые деньги многие богатые люди.

При этом ювелирам было выгодно хранить чужие деньги, т.к. они взимали за это хранение определенную плату.

Однако очень скоро ювелиры убедились, что поскольку большая часть денег лежит без движения, т.к. их владельцам они длительное время не нужны, то можно сделать это хранение еще более выгодным, если сдавать чужие деньги в долг под проценты. Более того они заметили, что клиенты, хранящие деньги в их сейфах, перестали брать эти деньги, а стали рассчитываться за свои покупки расписками, которые они получали от ювелиров в подтверждение того, что они действительно сдали на хранение такие-то суммы денег.

Так, записки превратились в банкноты - заменители золотых денег, крупные операции с которыми из-за веса золота были очень неудобными, а сами хранители денег в связи с этим обнаружили самою главную выгоду, которую они в результате этого получили: банкнот под проценты можно выдавать значительно больше, чем обеспечено золотом, хранящимся в сейфах, т.к. очень мало вероятно, чтобы все клиенты, имеющие банкноты, одновременно потребовали бы обменять их на золото.

Чисто внешнее рассмотрение этой реальной истории создания банковской системы может привести к выводу, что причиной возникновения банков было неудобство связанное с использованием золотых денег в крупных денежных операциях. К сожалению, в теории экономики очень часто видимое принимается за реальное, прежде всего потому, что практическая экономика всегда опережала теоретические изыскания ученых.

Так случилось и в случае с возникновением банковской системы в денежном обращении. Объективные потребности экономики в мощном накопительном устройстве стали обслуживаться финансовыми посредниками с помощью методов финансирования, которые возникли до появления этих финансовых посредников, но которые были практически проверены и давали хорошую отдачу, т.е. высокую прибыль.

И, конечно, самым выдающимся механизмом, который создали финансовые посредники стал механизм безналичного расчета между участниками экономических процессов и прежде всего между производителями во многоступенчатой экономике.

Институт финансовых посредников возник в недрах рыночных структур, как их развитие и дополнение торговых посредников, а потому по своему положению в системе денежного оборота должен оперировать с оборотными средствами, несущими информацию о доходах. Вот почему появление здесь безналичных денег означало тот качественный переход в системе денежного обращения, когда деньги разделились на два самостоятельных типа - реальные деньги, существующие на конкретных носителях информации, действующих в торговом обороте как средство платежа, и виртуальные деньги, как информация об информации, возможная благодаря возможности сжатия информации, передаваемая между производителями второго уровня без движения реальных денег.

Это было выдающееся событие в системе денежного обращения, которое позволило ускорить оборот денежных средств, ускорив тем самым движение ресурсов в механизме распределения ресурсов, а значит ускорить развитие всех экономических процессов в обществе, создать мощный реальный механизм для накопления информации о прибавочной стоимости, обеспечив тем самым возможность появления "первоначального капитала", т.е. оборотных средств для финансирования новых производств.

При этом в качестве основного рычага и одновременно критерия накопления прибавочной стоимости новые финансовые посредники избрали, сами того не подозревая, самый великолепный способ экономической оценки деятельности производителей второго уровня - банковский процент.

Конечно же, новые финансовые посредники просто подражали "старым ювелирам", действуя по принципу: даешь деньги в кредит - бери максимально возможный процент за пользование этим кредитом.

А оборотные средства теперь были у финансовых посредников, т.е. лежали в банках, хотя распоряжались ими производители второго уровня, получая эти оборотные средства в качестве кредита.

Откуда производители второго уровня могли брать дополнительные деньги для оплаты процента за кредит? Только из прибыли. А прибыль получалась благодаря реализации прибавочной стоимости. Необходимость повышения прибавочной стоимости заставляла производителей второго уровня повышать рентабельность производств, а значит все больше использовать внешние источники энергообеспечения и внедрять в производство информационные методы повышения производительности труда.

Так как деньги брались под процент, исходя из уровня рентабельности, процент стал "носителем" и показателем роста прибавочной стоимости в экономике.

Древнее изобретение ростовщиков, за которое их нещадно ругали многие поколения людей, в новых экономических условиях стало при нормальном развитии экономики показателем экономического развития общества.

Однако банковский процент не является источников накопления прибавочной стоимости, он только фиксирует уровень прибавочной стоимости.

С ростом прибавочной стоимости, а следовательно и благосостояния населения, часть этой прибавочной стоимости распределяется между потребителями первого уровня, составляя значительную часть заработной платы. При этом имеется в виду не только относительная прибавочная стоимость, которая распределяется в большей своей части как заработная плата производителей первого уровня, но и абсолютная прибавочная стоимость, которая резко возрастает в постиндустриальный период экономического развития. Это, в свою очередь, обеспечивает рост сбережения, накопления денежных средств у населения, используемых прежде всего для приобретения товаров длительного пользования. Сберегаемая часть заработной платы образует норму сбережения, которая например, в конце восьмидесятых годов нашего столетия составляла в США 5-6 %, в Великобритании, ФРГ, Франции - 8-14 %, а в Японии - около 20 %.

Эти сбережения населения также стали накапливать финансовые посредники, привлекая эти средства путем выплат срочных процентов по вкладам населения, которые получаются посредниками за счет использования этих вкладов для кредитования производителей второго уровня.

Все сказанное предопределило развитие денежного обращения, в результате которого в составе посреднических институтов рынка появилась банковская система, под которой мы будем понимать все множество существующих сегодня финансовых посредников.

В США, например, где экономические процессы в самоуправляемой моделе экономики протекали наиболее динамично к числу этих институтов относятся коммерческие банки, ссудно-сберегательные ассоциации, страховые компании, сберегательные банки, финансовые компании, инвестиционные компании, кредитные союзы, частные и государственные пенсионные фонды, взаимные фонды денежного рынка.

Однако множество названий не определяет множества функций, т.к.  все они выполняют одну и ту же роль - накопление прибавочной стоимости общественного труда.

При этом накопление денег производителей-потребителей первого уровня процесс такой же объективно необходимый для нормальной работы экономической системы, как и процесс накопления оборотных средств.

Сохранившиеся до сих пор названия некоторых американских банков, такие как "Пятицентовый Сберегательный Банк Линна", штат Массачусет, или "Десятицентовый Сберегательный Банк Буклина", штат Нью-Йорк, говорят о том, что процесс создания современной банковской системы шел одновременно "сверху и снизу", а значит был насущной проблемой для экономики в целом.

Однако смешение двух разных типов денег в одной накопительной системе без понимания их различия породило и негативные процессы в экономике.

Дело в том, что реальные деньги в форме заработной платы, всегда связаны с потребительскими товарами, а оборотные деньги - с имеющимися ресурсами. Первые должны обслуживать только торговый оборот, а их накопление всегда означает накопление товаров на рынке. Вторые - обслуживают распределение ресурсов, а их накопление означает расширение возможностей экономики государства по увеличению потребительских товаров, но только в том случае, если эти ресурсы увязаны системой распределения доходов, Например, можно увеличить производство металла в стране, но, если этот металл не будет потребляться, а значит не увязан в систему распределения доходов, то это приведет только к непроизводительным затратам труда и вызовет негативные экономические последствия.

Виртуальные оборотные средства нельзя использовать на приобретение потребительских товаров, их можно использовать только для авансирования заработной платы в сфере производства, т.е. кредитовать под конкретный товар, который будет создан в процессе общественного труда.

Именно об этих деньгах говорил Д.Кейнс, когда называл их "хитроумным средством связи между настоящим и будущим".

Накопленные реальные деньги в форме заработной платы - это отложенный спрос, накопленные товары, и эти средства не только можно, но и необходимо инвестировать для предотвращения затоваривания, которое нарушает уравнение товарного баланса и может привести к кризису перепроизводства.

Для того, чтобы лучше понять те изменения в системе денежного обращения, которые произошли в результате возникновения банковской системы рассмотрим модель экономической системы, представленной на рис N 6-7.

На этой модели представлена гипотетическая экономическая система, состоящая из трех производителей, т.е. из трех производителей второго уровня и множества производителей первого уровня в составе каждой системы производства, множество которых обозначено множеством точек в механизмах формирования заработной платы и ценообразования.

При этом на модели для упрощения картины многоступенчатой экономики представлен только первый торговый оборот, а механизм распределения ресурсов не отображен и не рассматривается. Соответственно не развернут в "дереве доходов" и механизм распределения доходов, в котором фигурируют только доходы конечного производителя товаров.

Каждый из субъектов экономики в принципе может иметь свою накопительную систему.

Где: Н - накопительная система производителей - потребителей первого уровня, которая означает, что часть денег может оставаться у них в личных сбережениях вне банков.

Нб - банковская система - финансовый посредник.

Н , Н , Н - частные накопители производителей второго уровня, которые с развитием экономики отмирают, а оборотные средства, необходимые для авансирования труда хранятся в банках и используются производителями второго уровня в форме кредита.

При рассмотрении модели рис N 6-4 нас будут интересовать прежде всего доходы производителей второго уровня в системе торгового оборота.

Для инженера-электрика изображение денежного товарного оборота на модели очень напоминает разветвленную электрическую цепь. Правда, в такой цепи должен быть генератор тока, но и у нас вместо него должен быть "генератор денег", который в принципе, можно разместить в составе любого субъекта экономики. Долгое время этот "генератор" размещался у потребителя, т.к. деньги "генерировали" цари, короли и прочие правители, главная функция которых в экономике заключалась в потреблении. С возникновением банков этот генератор переместился в состав финансовых посредников рынка, заняв центральное положение в системе и, хотя наиболее целесообразно его было бы переместить в состав производителя, т.к. именно там возникает новая стоимость, которую нужно нормировать деньгами, в силу практических трудностей "генератор денег" никогда там не размещался. "Зато производитель всегда являлся генератором заработной платы", а потому первый вывод, который мы должны сделать состоит в том, что деньги и заработная плата в деньгах явления совершенно разные.

Но вернемся к электрической цепи.

Распределение токов в электрической цепи подчиняется строгим физическим законам и прежде всего первому закону Киргофа для разветвленной цепи. Однако закон Киргофа справедлив только для электрических цепей, в которых отсутствуют накопители. В нашей же цепи их целых три у каждого субъекта.

Если бы этих накопителей не было, то в нашей "денежной цепи", как и в электрической действовала бы закон Киргофа, а значит суммарный доход производителей второго уровня был бы строго равен суммарной авансированной ими заработной плате, т.е.

Д + Д + Д = ЗП = Д + Д + Д ( 6-5 ).

Правда это не означает, что каждый из производителей в результате завершения торгового оборота вернул свои авансированные деньги, т.к. в результате действия рынка они могли перераспределиться совершенно в других пропорциях, но в целом по экономике равенство не могло было быть нарушено.

С появлением накопителей положение значительно усложняется.

Прежде всего "в дело вступают" накопители потребителей. В силу различных причин, например, сезонных, влияния моды, демографических и т.д., потребитель может сократить временно приобретение каких-то товаров, что приведет к снижению доходов соответствующих производителей.

Производитель может сократить производство этих товаров, а если это сокращение значительно, то и уволить ряд производителей первого уровня. Это приведет к сокращению потребления многих других товаров и может вызвать цепную реакцию экономического кризиса.

Однако производитель второго уровня, понимая сезонный характер сокращения доходов, просто складирует свои товары до наступления сезона их потребности, а необходимые оборотные средства для авансирования труда и обеспечения начальных условий производства, возьмет в кредит у финансовых посредников рынка. Но при этом необходимо, чтобы накапливаемые производителями - потребителями первого уровня деньги находились бы не "в чулках", а хранились бы у финансовых посредников рынка - в банках.

Чтобы заинтересовать их в этом, банки начисляют на хранящиеся у них деньги определенный банковский процент, который они удерживают в дальнейшем с производителей второго уровня, берущих у них деньги в кредит.

Таким образом, правильно работающая банковская система позволяет демфировать колебания спроса потребителей первого уровня, снижая тем самым негативное проявление этих колебаний на все экономические процессы.

Однако откуда же у производителя второго уровня появляется прибыль? Не можем же мы считать прибылью увеличение дохода одного производителя второго уровня за счет другого. В модели, изображенной на рис N 6-4, прибыль принципиально появиться не может, т.к. в системе, где в торговом обороте функционирует, обращается только заработная плата производителей - потребителей первого уровня системы воспроизводства максимальный доход производителей второго уровня всегда будет равен суммарной авансированной заработной плате, какие бы накопители не использовались бы в системе. Накопление в такой системе может перераспределить доходы между производителями второго уровня или между экономическими циклами, но не может изменить указанное равенство вообще.

Это означает, что в закрытой системе воспроизводства, не связанной с другими сферами общественного труда получение прибыли в экономической системе в целом принципиально невозможно.

Именно поэтому аккумулирование прибавочной стоимости в виде реализованной прибыли из других экономических сфер труда для использования в сфере воспроизводства - сама главная, важнейшая функция банковской системы, всей системы финансовых посредников.

Появление банковской системы в сфере денежного обращения привело к коренному изменению принципов работы этой системы. Произошло не простое перемещение "генератора денег" от потребителя "на рынок". Банки в контуре денежного управления экономикой создали тот буфер-накопитель денег, который, с одной стороны, аккумулируя денежные средства населения и прибыль производителей второго уровня, использовал эти средства прежде всего для финансирования производителей второго уровня, а также самих домашних хозяйств путем выдачи ссуд и кредитов, тем самым предотвращая выключение этих денежных средств из оборота, но с другой стороны - оторвали это обращение от почвы, на которой оно держалось, от авансированной стоимости труда, создав видимость независимости экономики от этой почвы.

Банки стали не только "носителями" прибыли, они превратились в инструмент ее формирования, заставляя производителей второго уровня, пользующихся кредитами банковской системы, постоянно повышать рентабельность производства, так чтобы можно было выплачивать банку установленный банковский процент.

Если раньше на рынке был только торговый посредник, посредник, действующий в канале движения товаров по принципу оптовой закупки товаров у производителей и розничной продажи этих товаров потребителям, то теперь появился финансовый посредник, действующий в информационном, т.е. денежном, канале управления экономикой на третьем уровне.

Однако новый посредник стал не только объективно необходимой структурой развивающегося денежного обращения, без которого она не могла обеспечить интересы развития экономики, банковская система как система памяти в своем развитии обрела проявление "парадокса памяти", в результате которого стала обслуживать свои собственные интересы, "забывая" о своем предназначении.

Прежде всего, используя положение "генератора денег", банковская система стала генерировать эти деньги "из воздуха", как говорят современные теоретики экономики.

Мы не станем отвлекать внимание читателя на механизм этого явления, его можно рассмотреть, используя любой курс экономики Запада, например, известный учебник "Экономика" К.Самуэмсона.

Но генерация необеспеченных товарами денег - это далеко не единственное негативное проявление банковской системы.

Если до появление банковских систем в экономике кругооборот денег в системе представлял "колесо Адама Смита", в котором деньги последовательно проходили все такты кругооборота от заработной платы до накопления у производителя-потребителя второго уровня, то теперь появились в составе этого общего оборота внутренние, укороченные обороты денег, представленные на модели рис N 6-5.

На рис N 6-5 а) показаны два новых коротких оборота денег, которые появились в результате возникновения банковской системы - Дс - Дв и Дк - Дв . Дс - Дв - короткий оборот потребитель - финансовый посредник обеспечил возможность потребителям первого уровня приобретать товары длительного пользования в кредит, что в принципе оказало положительное воздействие на экономическое развитие в производстве этих товаров.

Дк - Дв - короткий оборот производитель - финансовый посредник обеспечил выполнение главной функции банковской системы - кредитование оборотных средств товаропроизводителей второго уровня.

Однако использование в одной накопительной системе различных по функциональному предназначению денег, тем более в условиях возможности их произвольной генерации, могло привести и, к сожалению, приводит к нарушению товарного баланса.

Но прежде всего надо напомнить, что выдавая ссуды населению (Дс) и кредиты производителям (Дк) банки всегда соблюдают условия, при которых возвращаемые денежные суммы (Дв, Дв ) обеспечивают неравенство.

Дв > Дс и Дв > Дк.

При этом (Дв - Дк / Дк) * 100% (6-6) и представляют собой норму процента (ссудный процент), который всегда определяется достигнутым ростом нормы прибыли.

Ссудный процент как мощный рычаг управления кредитами, которому так много внимания уделял Д.Кейнс, полагая, что государство регулируя норму ссудного процента может управлять инвестиционными процессами в экономике, порою, выходя из-под контроля, тоже становился средством разрушения экономики. Действительно, ведь ссудный процент определяет величину прибыли переходящую от производителя к финансовому посреднику, а потому никогда не может превосходить нормы прибыли. К сожалению, практическая экономика показывает, что это положение очень часто нарушается, что ведет к дестабилизации экономических процессов.

Кроме того, появляются спекулятивные денежные обороты.

На рис N 6-5 б) показан внутри рыночный денежный оборот денег между двумя посредниками - торговым и финансовым. Именно появление этого оборота в денежном обращении определяет возможность спекулятивных явлений в экономике.

Возможность и опасность спекулятивных явлений в экономике в связи с развитием денежного обращения очень хорошо понимал Д.Кейнс. Он писал: "... по мере того, как совершенствуется организация рынка инвестиций, опасность преобладания спекуляции возрастает". И далее:"Спекулянты не приносят вреда, если они остаются пузырями на поверхности ровного потока предпринимательства. Однако положение становится серьезным, когда предпринимательство превращается в пузырь в водовороте спекуляции. Когда расширение производственного капитала в стране становится побочным продуктом деятельности игорного дома, трудно ожидать хороших результатов".

Как видно из модели рис N 6-5 Д.Кейнс очень точно определил главную беду спекулятивного оборота - превращение главного действующего лица экономики - производителя - в "побочный продукт". Это явление особенно страшно в открытых экономических системах.

К внутри рыночным оборотам денег относится и еще один оборот оборот между самими финансовыми посредниками. Именно этот оборот определяет генерацию денег "из воздуха", ибо в том случае, когда финансовые посредники сами становились потребителями денежных кредитов, возникала ситуация, при которой происходило мультипликативное расширение денежной базы.

Так в США в период с 1976 по 1986 год величина мультипликатора М1 колебалась между 2, 54 и 2, 86.

(Мультипликатор М1 - расширение суммы чековых депозитов и массы денег как величины, кратной увеличению денежной базы, т.е. реальных сумм чековых депозитов и наличных денег.) Говоря о внутренних денежных оборотах, функционирующих в общем кругообороте денег, нельзя не сказать еще об одном таком обороте, который и раньше существовал на третьем уровне управления, но на котором обычно не акцентировали внимания, это - внутри потребительский оборот.

При внутри потребительском обороте потребители покупают друг у друга дома, квартиры, машины и другие предметы длительного пользования, когда-то изготовленные и уже прошедшие через рынок. До появления финансовых посредников с их ссудными возможностями в огромных объемах этот оборот не только не мешал нормальному функционированию экономики, но и в определенных условиях способствовал этому, т.к. использовал деньги, выпускаемые в то время самим потребителем. Появление финансовых посредников дало возможность появлению на рынке денег, которые мы будем называть залоговыми деньгами, т.е. денег, выдаваемых банковскими структурами под залог недвижимости или другого имущества, находящегося в пользовании у потребителя.

Залоговые деньги, как и деньги "полученные из воздуха", или спекулятивные деньги, появляются на рынке, минуя производителя на третьем уровне управления экономикой, а поэтому, выпадая из денежного кругооборота, не участвуют в процессе нормирования труда.

Все перечисленные негативные процессы, сопутствующие денежному обращению в информационном канале управления экономикой ведут к появлению на рынке денег необеспеченных товарами, а значит к нарушению торгового баланса. Таким образом, видимая независимость существования вторичной информации от первичной в экономической сфере привела к тому, что появилась возможность использования этого эффекта в целях распределения продуктов труда, товаров, не зависимо от трудового вклада людей, путем искусственного управления потоком вторичной информации в виде денег.

В этом состоит сущность негативного проявления денег в различных экономических ситуациях, которое, как видно их сказанного, особенно обострилось при возникновении в системе управления на третьем уровне финансовых посредников, прежде всего в виде роста инфляции.

Устранить этот недостаток функционирования в системе управления экономикой можно только путем общественного, государственного контроля за деятельностью финансовых институтов рынка.